ИПОТЕКА

[Eok]

[Eok]

[Eok]

[Eok]

[Eok]

20:53 1 СЕНТЯБРЯ 2015
В России средний долг по ипотеке составил 1,2 миллиона рублей

Средняя сумма просроченной задолженности по ипотеке в России на 1 сентября составляет 1,175 миллиона рублей, говорится в сообщении коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн». Об этом сообщает РИА Новости.

Таким образом, этот показатель увеличился за год на 8,5 процента.

Как отмечается, увеличилась средняя сумма долга по всем сегментам кредитования: по автокредитам сумма составила 283 тысячи рублей (рост на 19,5 процента), по кредитным картам — 74 тысячи рублей (рост на 85 процентов), по кредитам наличными — 81 тысяча рублей (рост на 31,5 процента).

По оценке коллекторского агентства, в настоящее время каждый четвертый россиянин имеет проблемный кредит, взятый наличными, каждый шестой — по кредитной карте, каждый десятый — в сегменте автокредитования, каждый двадцать пятый — по ипотеке.

Общий объем просроченной задолженности по ипотеке, по данным того же агентства на 1 июня 2015, достиг 52 миллиардов рублей.

[Eok]

[Eok]

[Юрий Б.]

Чем на самом деле является ипотека?

Палочкой-выручалочкой или средством кредитного закабаления?
Сперва история вопроса. Ипотека, как массовый инструмент решения квартирного вопроса появился 10 лет назад, в 2005 году. Этот момент хорошо виден на графике динамики цен на жилье:

Виден по тому, как буквально за один 2005-06 год цены за квадратный метр стремительной ракетой взлетели вверх и продолжали свой взлет вплоть до кризиса 2008 года. Так что можно смело говорить, что широко разрекламированная госпрограмма под названием "Доступное жилье" резко сделало для большинства россиян жилье недоступным именно из-за резкого роста цен. В общем, инструмент этот оказался очень дорогой даже для тех, кто не пользовался ипотекой, а покупал жилье жилья не прибегая к займам, так как им пришлось покупать жилье по резко возросшим после 2005 года ценам.

Но еще более дорогим он оказался для тех, кто воспользовался ипотекой, т.к. каждый из них оплатил прибыль банков и прибыль строителей, которые сразу воспользовались повышенным спросом и подняли свои цены. Но самое хреновое оказалось то, что люди оплатили в итоге не 50-55 тыс. за метр, а гораздо больше с учетом выплаченных процентов. Насколько больше? Это можно примерно прикинуть: средний срок выплаты ипотеки в России равен 7 годам, каждый год выплачивалось около 20% сверх взятого кредита. Следовательно в итоге заемщик оплатил 2-2,5 цены своего жилья. Не удивительно, что не слишком много людей намерены воспользоваться ипотекой:

Только 31,4% желают решать этот вопрос с помощью ипотеки. И далеко не всем еще дадут, т.к. доходы должны соотвествовать определенному уровню, а именно ваш ежемесячный доход должен быть не меньше цены 1 кв. метра.

В связи с этим опрос:
Опрос #2025486
Открыт: Всем, подробные результаты видны: никому. Участников: 201
Чем является ипотека?
Показать ответы
кабалой
159(79.5%)
реальной помощью
31(15.5%)
не знаю
10(5.0%)

[Юрий Б.]

Ипотечный пузырь, который скоро лопнет

По всем признакам. Вчера я написал пост на больную для россиян тему про ипотечные кредиты, как они резко вздули цены на недвижимость в стране. Там же провел закрытый опрос на тему "Ипотека - кабала или помощь в решении квартирного вопроса?". Сперва доложу о результатах опроса.
Слава Богу, что большинство россиян не потеряли разума и здраво считают ипотеку кабалой:

Но имеется все таки 14,5% тех, кто полагает ипотеку реальной помощью. Причем приводят совершено серъезные и как им кажется обоснованные доводы и примеры про то, как они ловко купили на дне цены квартиру за 1 миллион, выплатили в итоге 2 миллиона и теперь их хата стоит 2,5 млн. рублей. Эти люди разве не понимают, что участвуют в крупнейшей финансовой афере, созданной по принципу пирамиды? Что их натурально загнали в колесо, как белку. И кстати, по всем признакам эта пирамида скоро рухнет, но об этом чуть позже. Просто обидно, что 15% активных участников пирамиды заставили участвовать в этой безумной гонке цен всю страну и по этой причине подавляющему большинству россиян свое жилье теперь просто не доступно.

Теперь о пузыре. Скажите, а вас этот график не тревожит?

Все цифры для графиков я взял отсюда. Задолженность россиян по ипотеке растет буквально по экспоненте, составляя в ВВП РФ целых 5%.

А вот как соотносится выдача кредитов и долги по ним:

Разве это нормально, что эти две кривые расходятся все больше и больше? Думаю, что нет. И чем это все закончится, ведь в пересчете на каждого гражданина РФ, включая младенцев, это долг равен 24 110 рублей и он будет только расти.

[Eok]

Надо Ивану занять где то рубль на семена что бы поле засеять. Взял он топор и пошел к шинкарю Абраму. Приходит говорит - Абрам дай мне рубль взаймы на семена до осени. Абрам отвечает. Конечно дам, но ты знаешь что возьмешь рубль а вернешь два? Знаю. отвечает Иван. Хорошо вот тебе рубль но нужен залог продолжает Абрам. Иван - А вот возьми мой топор, он совсем новый. Абрам взял топор посмотрел да и убрал под прилавок. Дал Ивану рубль и говорит - Ваня, а ведь тебе осенью сложно будет отдавать сразу два рубля - Да, не просто - А ты мне Ваня отдай сейчас проценты, а осенью вернешь только рубль долга. Отдал Иван Абраму рубль. Вышел из шинка на улицу, стоит и думает - Рубля нет, топора нет, да ещё и рубль должен и при этом все правильно.

[Юрий Б.]

Сколько лет нужно питаться Дошираком, чтобы выплатить ипотеку?

Вопрос чисто конкретный и насущный для абсолютного большинства россиян. Я недавно делал пару постов на тему ипотеки и оба они вызвали бешеный интерес. Как я понял из общения с людьми, одобряющих этот вид кредитного рабства, что они успешные, ловкие люди и не раз решали свои жилищные вопросы с помощью ипотеки. А как быть людям простым, с самой обычной средней зарплатой? Не среднеарифметической, а с медианной, с той, что получают на границе доходов 50/50?

Я уже решал ранее подобную задачку, чтобы узнать сколько лет нужно копить человеку с медианной зарплатой в 23 тыс. 548 рублей из которых он на руки за вычетом 13% получает 20 тыс. 487 рублей. Именно столько получал средний россиянин в 2014 году. Как оказалось из моих расчетов, что на новую однокомнатную квартиру ценой в 1,81 млн. рублей ему нужно копить 15 лет:

А дадут ли человеку с такой зарплатой ипотечный кредит и если дадут, то каков будет срок и переплата по кредиту? Для этого воспользовался онлайн калькулятором. Главное условие для расчета, чтобы сумма ежемесячного платежа не превышала 10 тыс. рублей. На остальные 10 тыс. человеку нужно как-то жить. Вот результат расчета:

Дадут ему только в одном банке. Переплата составит 2 млн. рублей, т.е. квартира обойдется в 3,8 млн. Платить он будет 25 лет, но есть одно условие, которое ставит под сомнение всю затею: первоначальный взнос должен составить не менее 700 тыс. рублей.

В общем, вывод получается крайне неутешительный: среднему человеку с медианной зарплатой ипотеку не дадут.

[Eok]

[Юрий Б.]

Ипотека в кризис

Россияне в этом году, несмотря на льготные условия по процентам, резко уменьшили количество взятых кредитов относительно аналогичного периода прошлого года. Насколько меньше смотрим на диаграмме по данным Sequoia credit consolidation:

Это рекордное падение за пять лет.
Резкого спада удалось избежать благодаря госпрограмме по льготной ипотеке, таких кредитов, по данным на 1 ноября, - около 150 тысяч - то есть, около трети от общего числа. Уменьшилось и число людей, готовых взять ипотеку, 10% против 40% в прошлом году. И растет просрочка платежей - плюс треть за 11 месяцев - уже более 61 млрд рублей. Каждый 25 кредит не выплачивается вовремя.

Ранее об этом же: Ипотечный пузырь, который скоро лопнет

[Eok]

нарыл на просторах инета:
О гоях первого и второго сорта.

В Праге Сбербанк дает кредиты пражским гоям первого сорта "на неотложные нужды" под 6,99%, а на строительство — под 2,26%. В России тот же кошерный Наш банк дает гоям второго сорта кредиты под 18%-22%. Тель хай!

[dhs]

нарыл на просторах инета:
О гоях первого и второго сорта.

В Праге Сбербанк дает кредиты пражским гоям первого сорта "на неотложные нужды" под 6,99%, а на строительство — под 2,26%. В России тот же кошерный Наш банк дает гоям второго сорта кредиты под 18%-22%. Тель хай!
[img]https://pp.vk.me/c630016/v630016381/87b7/gqFeOBGDEHs.jpg[/

в канаде в конце 80 был подобный % несколько месяцев - экономика тормознула так что лет 5 выковыривались... сейчас ~2%, a прайм так вообще с минусом

[Eok]

[kio]

http://www.youtube.com/watch?v=SDd_OSbQ5Vs


http://www.youtube.com/watch?v=HkYOqOX3-Ho

[Юрий Б.]

У россиян растут долги по ипотечным кредитам

Ипотечное кредитование за прошлый год в России рухнуло, чего не скажешь о задолженности по ипотеке. Причем, рост плановой задолженности замедлился, что закономерно при двойном падении ипотеки, а вот просроченная задолженность резко выросла: примерно на треть за 2014-15 гг.:

Если должникам, которые попали на том, что не смогли отдать ипотеку в валюте, режим хоть как-то помог, то что будет с этими долгами, мне сказать сложно.

[Юрий Б.]

Падение рынка ипотеки

Ну или крах. Кому как угодно, но как еще назвать двойное падение количества и объема ипотечных кредитов в рублях за 2015 год относительно предыдущего?
Впрочем, полюбуйтесь сами на графике по данным ЦБ РФ:

Позже гляну еще кредиты в валюте.

[Юрий Б.]

Правительство отказалось продлевать субсидирование ипотеки: Правительство России не планирует продлевать программу субсидирования ипотеки, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев.